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E-Book - Tesouro Direto E Outros Investimentos Financeiros
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ISBN:
9788522494965
- Edição: 1|2015
- Editora: Atlas
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Em um país, como o Brasil, em que sempre imperou e ainda impera, infelizmente, a maior taxa de juros do mundo, a aplicação na renda fixa é uma forma de se manter o poder aquisitivo da moeda contra a desvalorização causada pela inflação, produto de um
Em um país, como o Brasil, em que sempre imperou e ainda impera, infelizmente, a maior taxa de juros do mundo, a aplicação na renda fixa é uma forma de se manter o poder aquisitivo da moeda contra a desvalorização causada pela inflação, produto de um sistema econômico de pouca concorrência entre agentes econômicos e mais uma infinidade de itens que propiciam uma grande rigidez à baixa dos preços de bens e serviços.
Ao se aplicar na renda fixa é fundamental saber-se a priori o quanto se irá receber em termos de retornos líquidos mensal e anual na aplicação realizada para que se possa fazer comparação com outros produtos financeiros do mercado. Este é o principal objetivo deste livro: ensinar ao leitor o cálculo da rentabilidade líquida dos títulos públicos empregando planilhas Excel do Tesouro Nacional, calculadoras financeiras HP 12C e máquinas científicas.
Os seis primeiros capítulos são voltados exclusivamente aos títulos públicos em suas variadas formas de aplicação via Tesouro Direto. Inicialmente, as operações com títulos públicos e o Tesouro Direto são explicadas no Capítulo 1. Os Capítulos 2 ao 6 tratam dos diferentes tipos de títulos públicos do Tesouro Direto: desde os de renda fixa prefixada (LTN) aos de renda fixa pós-fixada indexados à taxa SELIC (LFT) e ao IPCA (NTN-B Principal), passando pelos títulos fornecedores de ganhos semestrais de juros (NTN-B e NTN-F Cupons). Os títulos privados pré e pós-fixados são discutidos a partir do Capítulo 7, enquanto os Certificados de Depósitos Bancários (CDB) e Recibos de Depósitos Bancários (RDB) são abordados no Capítulo 8.
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras Imobiliárias (LI) são estudadas no Capítulo 9, como exemplos de títulos que não retêm Imposto de Renda. As tradicionais e as novas Cadernetas de Poupanças são apresentadas no Capítulo 10. Finalmente, as várias formas de se planejar a constituição de um fundo de poupança para futuros investimentos em bens móveis e imóveis, como, também, a criação de planos financeiros e atuariais para aposentadoria complementar são analisados, respectivamente, nos Capítulos 11 e 12.
Livro-texto para as disciplinas Matemática Financeira, Mercado de Capitais, Análise de Investimentos, Gestão Financeira, Matemática das Finanças, Educação Financeira e Empreendedorismo, Finanças Pessoais e Engenharia Econômica nos cursos de Administração de Empresas, Ciências Contábeis, Ciências Econômicas, Finanças e Controladoria e Engenharia Econômica.
Apresentação, xiii
1 Operações com Títulos Públicos e Tesouro Direto, 1
1.1 Apresentação, 1
1.2 O surgimento do tesouro direto, 2
1.3 Taxas administrativas e tributos no Tesouro Direto, 5
1.4 Resumo das aplicações (títulos) de Tesouro Direto e rentabilidades, 8
2 Aplicação em Letras do Tesouro Nacional (LTN), 13
2.1 Tesouro Direto quando se faz opção por Letras do Tesouro Nacional (LTN), 13
2.2 Venda antecipada ou venda antes do prazo de vencimento: preço na curva e preço de mercado, 30
2.3 Comentários finais nas aplicações em LTN, 38
3 Aplicação em Letras Financeiras do Tesouro (LFT), 41
3.1 Tesouro Direto quando se faz opção por Letras Financeiras do Tesouro (LFT), 41
3.2 Comentários finais das aplicações em LFT, 59
4 Aplicação em Notas do Tesouro Nacional (NTN-B), 63
4.1 Tesouro Direto quando se faz opção por Notas do Tesouro Nacional, Série B Principal (NTN-B Principal), 63
4.2 Comentários finais sobre as aplicações em NTN – B Principal, 77
5 Aplicação em Notas do Tesouro Nacional – Série B (Cupom), 81
5.1 Aplicação em Tesouro Direto quando se faz opção por Notas do Tesouro Nacional, Série B, com pagamento de juros semestrais (NTN-B Cupom), 81
6 Aplicação em Notas do Tesouro Nacional – Série F (Cupom), 104
6.1 Tesouro Direto quando se faz opção por Notas do Tesouro Nacional, Série F, com pagamento de juros semestrais (NTN-F Cupom), 104
7 Aplicação-Captação Através de Títulos Privados, 121
7.1 O processo aplicação-captação de recursos, 121
7.2 Conceito e modalidades dos depósitos a prazo, 123
7.3 Prazos mínimos legais e riscos de aplicação, 125
8 Aplicação em Certificados e Recibos de Depósitos Bancários, 129
8.1 Certificados e Recibos de Depósitos Bancários (CDB/RDB) pré e pós-fixados, 129
8.2 Programas na HP 12C para os Títulos de Renda Fixa com Correções Monetárias Prefixada e Pós-fixada (CDB e RDB), 143
9 Aplicação em Letras de Crédito Imobiliário e Letras Imobiliárias, 151
9.1 Letras de Crédito Imobiliário, 151
9.2 Sistemática de cálculo da LCI, 154
9.3 Letras Imobiliárias, 157
10 Cadernetas de Poupança, 158
10.1 Cadernetas de poupança para as pessoas físicas e pessoas jurídicas imunes, 158
10.2 Cadernetas de poupança para as empresas ou pessoas jurídicas, 162
11 Fundos de Poupança e os Planos Financeiros de Aposentadoria, 167
11.1 Apresentação, 167
11.2 Sistemática de cálculo: de acordo com o fluxo anterior, 171
11.3 Aposentadoria programada a partir de contribuições reajustadas, 181
12
1 Operações com Títulos Públicos e Tesouro Direto, 1
1.1 Apresentação, 1
1.2 O surgimento do tesouro direto, 2
1.3 Taxas administrativas e tributos no Tesouro Direto, 5
1.4 Resumo das aplicações (títulos) de Tesouro Direto e rentabilidades, 8
2 Aplicação em Letras do Tesouro Nacional (LTN), 13
2.1 Tesouro Direto quando se faz opção por Letras do Tesouro Nacional (LTN), 13
2.2 Venda antecipada ou venda antes do prazo de vencimento: preço na curva e preço de mercado, 30
2.3 Comentários finais nas aplicações em LTN, 38
3 Aplicação em Letras Financeiras do Tesouro (LFT), 41
3.1 Tesouro Direto quando se faz opção por Letras Financeiras do Tesouro (LFT), 41
3.2 Comentários finais das aplicações em LFT, 59
4 Aplicação em Notas do Tesouro Nacional (NTN-B), 63
4.1 Tesouro Direto quando se faz opção por Notas do Tesouro Nacional, Série B Principal (NTN-B Principal), 63
4.2 Comentários finais sobre as aplicações em NTN – B Principal, 77
5 Aplicação em Notas do Tesouro Nacional – Série B (Cupom), 81
5.1 Aplicação em Tesouro Direto quando se faz opção por Notas do Tesouro Nacional, Série B, com pagamento de juros semestrais (NTN-B Cupom), 81
6 Aplicação em Notas do Tesouro Nacional – Série F (Cupom), 104
6.1 Tesouro Direto quando se faz opção por Notas do Tesouro Nacional, Série F, com pagamento de juros semestrais (NTN-F Cupom), 104
7 Aplicação-Captação Através de Títulos Privados, 121
7.1 O processo aplicação-captação de recursos, 121
7.2 Conceito e modalidades dos depósitos a prazo, 123
7.3 Prazos mínimos legais e riscos de aplicação, 125
8 Aplicação em Certificados e Recibos de Depósitos Bancários, 129
8.1 Certificados e Recibos de Depósitos Bancários (CDB/RDB) pré e pós-fixados, 129
8.2 Programas na HP 12C para os Títulos de Renda Fixa com Correções Monetárias Prefixada e Pós-fixada (CDB e RDB), 143
9 Aplicação em Letras de Crédito Imobiliário e Letras Imobiliárias, 151
9.1 Letras de Crédito Imobiliário, 151
9.2 Sistemática de cálculo da LCI, 154
9.3 Letras Imobiliárias, 157
10 Cadernetas de Poupança, 158
10.1 Cadernetas de poupança para as pessoas físicas e pessoas jurídicas imunes, 158
10.2 Cadernetas de poupança para as empresas ou pessoas jurídicas, 162
11 Fundos de Poupança e os Planos Financeiros de Aposentadoria, 167
11.1 Apresentação, 167
11.2 Sistemática de cálculo: de acordo com o fluxo anterior, 171
11.3 Aposentadoria programada a partir de contribuições reajustadas, 181
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Roberto G. Ferreira
Mestre (M.Sc.) em economia Especialista em mercado de capitais Engenheiro civil Engenheiro agrônomo Consultor Analista financeiro Professor Pesquisador Sóciodiretor do Instituto Superior de Finanças & Atuariais (ISFA)
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